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未按实际投资收益情况向投资者支付收益等 工银理财、中邮理财因多项违法违规被罚共计超千万

近日,因理财业务存在多项违法违规,工银理财、中邮理财这两家国有大行旗下的理财子公司同时遭到国家金融监督管理总局重罚,合计被罚金额达1050万元。

财联社记者注意到,两家理财子此次被罚涉及未按实际投资收益情况向投资者支付收益、对理财产品投资资产风险管理不到位等共15项违法违规行为,严重违反了银行业金融机构的审慎经营规则。

在业内人士看来,此次罚单暴露了部分银行理财机构内控合规、风控管理方面存在的问题,内部治理不够完善,少数管理人员依法合规意识不足。受罚机构需对相关问题进行逐一整改,但整体对后续规范开展业务影响不大,未来需加强合规展业,做好全面的风险管理。

具体来看,工银理财此次被罚主要是涉及8项违法违规行为:一是通过混同账户归集理财产品收益并支付费用,未做到理财产品之间相分离;二是理财产品未与所投资资产相对应;三是理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定;四是对理财产品投资资产风险管理不到位;五是合作机构管理存在缺陷;六是未按规定披露理财产品净值;七是未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况;以及第八是理财产品信息登记不及时。

最终因上述多项违规,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及相关审慎经营规则,工银理财被处罚款710万元。

另一边,中邮理财也同样因多项业务违规收到来自监管的数百万罚单,不过相比工银理财,中邮理财此次处罚金额相对较少为340万元,所涉违法违规行为也较后者略少为7项。

而其7项主要违法违规事实分别为:一是理财产品净值未及时反映底层资产风险;二是未按实际投资收益情况向投资者支付收益;三是首次与理财投资合作机构合作未及时向监管部门报告;四是与不具备条件的代理销售机构开展业务合作;五是理财产品信息登记不及时;六是理财产品投资资产信息登记不规范;七是理财产品与所投资资产的风险等级不匹配。

财联社记者梳理发现,工银理财、中邮理财合计十多项违法违规行为涉及《中华人民共和国银行业监督管理法》多项规定。其中第四十六条,银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

一是未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;二是拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;三是提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的; 四是未按照规定进行信息披露的;五是严重违反审慎经营规则的;六是拒绝执行本法第三十七条规定的措施的(违反审慎经营规则逾期未改正或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的措施)。

据了解,上述《银行业监督管理法》明确规定,银行业金融机构的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

一位行业分析人士向财联社记者表示,上述两家理财子的罚单涉及的问题不少,包括管理存在缺陷、隐瞒重要事实的报告、不按照规定进行信息披露,甚至损害了投资人的合法权益等,违反了审慎经营原则。反映出部分银行理财机构存在内部治理不够完善,内控合规、风控管理方面存在问题,少数管理人员依法合规意识不足。

谈及此次罚单的影响,该人士认为,受处罚的理财子需要对暴露出的这些问题进行逐一整改,整体对后续规范开展业务影响不大。“短期看,此次被罚的机构在相关业务整改,完善内部治理方面存在一定压力,但不会对整体经营业务正常开展构成影响;中长期看,通过后续进一步整改及完善治理,有助于提升其公司风控和经营能力。”

同时他进一步表示,随着银行理财子逐渐发展,少数理财子公司内部治理不完善问题加速暴露。但在监管机构和行业共同努力下,银行业正在稳步推进旗下理财业务以及理财子公司合规展业,做好全面的风险管理,高度重视理财业务的合法合规;同时监管部门也持续补齐监管制度短板,不断提升监管质效,提高违法违规成本,保护投资人合法权益,维护正常市场秩序。

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